了社保的大病住院保险，可以考验用你每年积蓄的10％完善自已的医疗保险，失业对于目前的你来说可以暂不考虑；因为如果现在失业了，相信你很快就会找到工作。三是投资理财方面：外汇可以购买银行的外汇理财产品，这比存款利息要高；借给公司的20000元，年利息20％，如果有保障，可以保留，但要随时防范风险。你目前购买的基金都是通过银行购买的，这样获利较难，目前可以考虑换成二级市场的基金，目前投资二级市场的基金每年获利能30％的收益。存款方面你的银行存款比率过大，这样不利于财富的增长，可以考虑降低银行存款比率，将这部资用作投资二级市场的国债或者是二级市场的基金，保持每年15％至20％左右的稳定收入。四是购买房子，买房子等2－3年再买这个想法比较实际，一是目前你还不需要急于买房子，二是目前房价还有下调空间，不是投资房地产的时候。致于3年后贷款多少或贷款多少年合适，我想等这两年你的投资理财经验积累的情况再定，如果这两年你的投资理财能够平均每年超过20％的收入，那么可以多贷点，贷款时间长点，这样可以把更多的资金用于投资理财，因为你投资理财比银行利息要高很多，这样就是借银行的钱投资理财；如果你的理财财收入不能超过银行的利息，那么，就选择少贷点，贷款时间短点。当然买房子于你来说，主要是考虑房子的投资价值和升值潜力，不要为买房子而去买房子，最好是房子有投资价值再买。
根据你介绍的情况，只能作出这样简单的建议，供你参考。
祝愿你一切顺利
股胜投资：宏皓
问：
宏皓老师：首先谢谢您的指导，看完了您上面这番话，很是感激，毕竟那也是一个字一个字敲出来的啊。不过我还是有几点不是特别明白：
宏皓与网友精彩对话（8）
1、为什么您说通过银行购买的基金获得较难？是和二级市场的基金相比较而言的吗？买二级市场的基金是不是跟买股票是一样的方式啊？只是现在还真是怕了这种方式，几年前自己也跟着朋友在证券交易所开发户，只是后来遇到股市低迷，股价一路下跌，这些年我都从来没管过，也不知道那帐户里还剩下几毛钱了，呵呵，所以上面请您支招时根本就没提到这事。因为真正想迫切希望财富增值也是最近的事，对各种投资也好理财也好的方式方法也还不是特别熟悉，有些方面还觉得笨笨的，所以请问宏皓老师，如果要买二级市场基金的话该如何操作，如何挑选呢？（参考什么？上证指数和基金指数？或者若是买债券就参考债券指数？）是这样的吗？还请老师不吝赐教！
2、教育投资基金的概念我还不是特别清楚，我原告以为这个是专为小宝贝做的投资呢？
3、您说我可以用10％购买医疗保险，您可以大概推荐几种吗？我的保险意识不强，一直以为年轻人不需要买保险买的那么早，整个一个保险盲。
以上，敬请宏皓老师有空的时间解答一二。
谢谢。
宏皓回函
你好：
银行购买基金的投资者大部分都是亏损的，有少数获利也是非常低的。理财投资主要是针对不同的理财产品，把握不同的理财时机，前几年你买股票赔钱主要是时股市投资的时机不成熟。现在股市的投资时机成熟了。但是理财投资要想获利一定要在真正的理财专家的指导下进行才能获利。因为真正高水平能赚钱的理财投资专家，是不会套用僵化的模式的，所以，个人投资者想获利较难。你提的问题和上面一位网友提的问题都非常好：购买基金或债券如何操作，购买基金的最佳时机是何时。我把上面那个网友的问题在这一起回答，请上面那位网友也看一看我的说明，请谅解。二级市场理财投资操作难就难在品种的选择和时机的把握，我能告诉你100种方法，但是什么时候和什么情况下用什么方法，没有一个固定的模式，这就是投资理财最难的事情；所以，投资理财是理财专家的事，这就是社会的分工，理财投资要想财富增值，第一件事就是要找到真正的理财专家来为您理财，这才是明智之举；聪明的人总是用某个方面比他更有能力的人来为自已工作来赚钱。投资者朋友们想通过理财投资赚钱，可以致电股胜公司：010－83554310；股胜公司将会为你提供免费的理财投资指导，这样更准确。上面那位网友也是如此。这样才能体现出理财专家的社会价值。
关于购买保险和教育基金的设立，这需要与你来人沟通，了解更多的情况才能作出详细的生活理财规划；最好是根据你自身的身体健康和实际需要来定。教育基金也是根据每个人一生的规划来定的，21世纪人们的学习是终身的，教育也是终身的，为的是实现自已的理想和追求，实现自我更高的人生价值。所以，理财规划的最高境界是可以改变一个人的命运。更多更详细的沟通可以致电股胜公司。祝你愉快
股胜投资：宏皓
问：
宏皓老师你好：一直以来不懂理财，也可能是一直没有财可理吧：），最近看了好多关于理财的文章，觉得自己的确应该考虑这方面的问题了
下面是我的具体情况：
1、储蓄2年定期100K RMB，2006年4月到期；
宏皓与网友精彩对话（9）
2、储蓄3个月定期40K RMB，
3、外币理财8K USD；
4、房产三处，一处出租月收入600，一处岳父母住，一处自己住，市价一共600K吧
5、我今年36月薪税后6000（年底要长，大概8000），LP今年33月薪税后5000
6、我跟LP均有养老保险、医疗保险和住房公基金
7、父母退休月收入合计约1000元，岳父母无养老保险，均需要我们赡养
8、有一很可爱的女儿8岁，小学三年级，父母带
9、平时支出不多，月平均1200，年底给双方老人7000
目前自己的打算：
1、由于我跟LP目前都不在家，长期出差，打算过两年稳定了再买一处房产，目前的可以卖掉
2、想给女儿存点教育基金以被将来上学用，
3、LP一直很想开一家家居用品店，她上班，想找亲戚打理
请专家给点建议，应该如何理财非常感谢！
宏皓回函
你好 ：
看了你介绍的资产情况，建议你作以下调整：
1。 每月从收入中提取10％作为女儿教育基金，一年后用这笔资金投资二级市场国债，每年保持10％的收益，只到女儿上大学后，将这笔资金交给女孩自已打理。
2。 关于 LP一直很想开一家家居用品店，她上班，想找亲戚打理。如果各种经商要素都具备，又有好的商业盈利模式，可以试一试。
3。 房地产投资等两年后再定。外汇理财可保留。
4。 你现在最大的问题是存款太多，银行存款过大是没法增值的，建议你逐步增加投资理财。比如现在的股票或二级市场的基金都很有投资价值，现在投资二级市场的基金每年至少有30％以上的收益，投资股票每年至少有50％以上的稳定收益。当然，这种理财投资只有在高水平专家的指导下，才能作到；你可以先用少部分资金跟着股胜公司试一试。股胜公司电话：010…83554312。
说明：本人经过十多年的股海征战，着书九部，终于形成了股市投资资稳赚不赔的哲学思想体系；并经过多次实践已经成熟。再加上中国股市逐步转好，可以肯定地讲：从现在开始任何信任我的投资者，我一定会让他的资金每年增长一倍，并且会持续十年。如果不信你可以致电股胜公司，为你免费提供一个月的指导，先试一试。可不要错过暴富的机会。
股胜投资：宏皓
问：
宏皓老师，我是工行一家理财中心主任，由于理财中心刚成立，为了我行客户价值最大化，而自已感觉综合业务水平不够，请教宏老师：以后如有大客户需要理财，你能为我做参考吗？另外，现在的股市能投资吗？谢谢！
宏皓回函
您好！
无路可退绝地反击
本周五两地大盘指数在持续了数日的弱势后，在蓝筹股和G板块个股的带领下，展开反攻。本次股指反攻，可以看作是股市无路可退的绝地反击。
目前的中国股市可以说是所有的参与者都是无路可退的，连续四年半的熊市导致中国股市已经彻底崩盘，整个证券市场亏损1万多亿；证券市场的两个功能：投资功能和融资功能完全没有了。此时的中国股市就像1929年崩盘后的美国股市，中央政府是根本无路可退。面对三分之一在净资产之下的股票，面对大量股票在其十五年最低价位，中国的股民成了全世界最无助的人。机构的投资者亏了钱可以不负责任，上市公司的高管亏了钱可以圈款逃到国外去，受伤的个人投资者只有选择离开股市，这种极不正常的现象如果再不解决，崩溃后的中国股市只有走向灭亡。相信这个道理所有稍微有点理性或良知的人都明白，任何市场要想生存发展只有让利于民，还利于民。对于管理层来说，目前的当务之急是要先想尽一切办法让股市好起来，涨起来，牛起来，让参与到证券市场的投资者能获利，起到股市赚钱效应，只有这样才能吸引更多的投资者进入到股市来，目前的中国股市并不缺钱，缺的只是投资者对管理层的信任，缺的只是投资者对政府的信任，只要股市能由熊转牛，证券市场永远不会缺资金，银行存款现在已高达十四万亿，为什么大家都不敢进到股市来，说到底是对政府不信任，管理层不会不明白这个道理吧？
宏皓与网友精彩对话（10）
再看目前的股票价值，大量个股价格是在其净产之下50％，这种股市价格是全世界都没有的；我们就是按一级市场的并购价格，也是需要高于上市公司的净资产的；只要这个市场不灭亡，只要这个上市公司不破产，就按一级市场并购重组价格，现在大量个股价格也是物超所值的；此时有大量个股目前买入可以说就像1996年300元一平方米，买海南的房子一样，未来升值空间极大。因此，本周五两地大盘指数放量绝地反击，可以说是情理之中，也是再一次中级反弹行情开始的信号。
股胜投资：宏皓
问：
宏皓老师你好，我昨天刚买了您的书《卓越理财》认真在看。我是这两年才刚接触理财的，好多东西还不懂，只是买了8万的股票基金，别的钱都躺在银行里有58万。我目前无工作，33岁未婚。有一套住房10万无贷款出租，年租金1万。另有自住一套17。3万也无贷款。没有什么债务。也没有车。
我看了您的书，还是有好多的东西不是太懂，但我想学习这方面的东西。你一直说的二级市场指的是什么？我一直都是在银行买的基金。我想要的是10％以上的收益，要稳健型的，您给指导一下好吗？拜托！
宏皓回函
您好！
二级市场是指股票，基金，债券等金融衍生产品流通交易的投资模式，也就是证券交易所，证券公司的营业部，俗称：二级市场。二级市场是可以自主买卖股票，基金，债券等进入流市场的金融产品，好处是发现价值，低买高卖获取高利润。
您目前把资金存在银行实在太可惜，如果用来申购新股，没有任何风险，一年至少会有5％以上的收益。我公司目前有这种低收益无风险的理财品种。买基金从银行买很难获利，而且也太低，如果从二级市场购买基金，每年稳定的收益至少超过20％；当然如果投资股票的话，北京股胜公司保您每年的收益超过30％。详情可以致电北京股胜公司：010－67501871
谢谢购买笔者的书，也感谢您参与本论坛的交流。希以上的建议能对您有所帮助
股胜投资：宏皓
问：
请教宏皓老师，我和老公都32岁，儿子上2年级。没债务，已有住房。手上有15w。没任何投资，我和老公工作稳定。我们在四川的一小县城，年收入5w，也许还多点。一年用1w。我和老公只有单位缴的养老和医疗保险。现在我们的目标是儿子的大学教育和我们的养老。我想在成都买一套住房出租，估计要20几w。租金可能是每年1w。成都现在房价是3000多……4000多/平米。我觉得和别的城市比还有升值的可能。另外我怎么选选有实力的理财机构，对于投资我一点都不懂。恳请指点。谢谢
宏皓回函
您好：
房地产投资用来出租是可以是，但是要弄清房子在当地的位置及能滞否租出去，是否有保障，如果调查研究的情况忙属实，方可投资；每个城市的情况不同，国内大部分城市的房地产未来还能升值，但是要具体分析。
理财的核心竟争力。
国内现有的理财机构有基金公司、证券公司、QFII等机构。都是靠收取基金管理费生存，不管投资者是赚是赔，都得交管理费，投资者的收入及本金没有任何保障；由于这种不合理的理财模式，造成了基金公司、证券公司这么多年来理财是只赔不赚。QFII是我国金融对外开放后，引进的海外理财机构，也是和基金一样靠收取管理费生存，更何况外国人不了解中国的文化，难有作为。中国人必须用自已的智慧来解决问题。民间股王－宏皓经过十多年的实践探索，逐步形成了成熟的有中国文化特色的投资理财哲学思想体系，可以确保为投资者进行理财时，让投资者的财富稳步增长，零风险稳定收益。我们提供的理财方案，是建立在投资者稳赚不赔的基础上的，是以实实在大让投资者财富稳步增长为目的，是获利后按纯利的协商比例提成，我们全新的理财理念是不同与其他机构的，与其机构比较后更显得独树一帜、卓尔不群，对投资者更有吸引力。 我们创建的“每年20％”的理财模式，是建立在未来10年中国股市大牛的大背景下，然后选择二级市场有投资价值的基金，在其价值低估时买入，在其价值高估时卖出，在民间股王这样高水准的顶级专家管理下，无论是投资者收益的稳定性还是投资者的零风险，都是国内其他理财机构无法相比的。理财专家－民间股王：宏皓将自已创建的稳赚不赔的理财投资哲学思想体系奉献出来，为更多的投资者财富的稳定增长作出贡献，让更多的投资者进入到理财市场来，让更多的投资者的财富能安全、稳定地增长，为社会的发展和进步作出贡献。
宏皓与网友精彩对话（11）
10万元每年20％的收益：
第一年：10万╳20％＝12万
第二年：12万╳20％＝⒉4万＋12万＝14。4万
第三年：14。4万╳20％＝2。88万＋14。4万＝17。28万
第四年：17。28万╳20％＝3。456万＋17。28万＝20。912万
第五年：20。912万╳20％＝4。182万＋20。912万＝25。0944万
第六年：25。0944万╳20％＝5。01888万＋25。0944万＝30。11328万
第七年：30。11328万╳20％＝6。22656万＋30。1128万＝36。135456万
第八年：36。135456万╳20％＝7。2270912万＋36。135456万＝43。362547万
第九年：43。362547万╳20％＝8。6725094万＋43。362547万＝52。035056万
第十年：52。035056万╳20％＝10。407011万＋52。035056万＝62。442067万
未来10年每年理财投资收益20％，10年后资产增加在6倍以上；这就是理财的结果。
股胜投资：宏�