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Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622 读者评论 我在医疗系统中看到了相似情形，虽然没有与其他国家的医疗系 统进行比较，但是我确实相信对于慢性病（占了医疗支出的绝大部分） 的治疗受到了误导，并且昂贵得离谱。 ——MicMac09 ——MicMac09 ————MMiiccMMaacc0099 11 3 11 3 第1111章 财商教育：不公平的优势（33） 用图来解释 下图是一个快照，可以解释为什么我认为生活会变得更加困难。 ■ ■ ■■ 在美国，一般的工薪阶层的工资在到手之前会进行扣除，如税款、 债务、通货膨胀，以及养老保险金。换句话说，在这个人拿到自己的 工资之前，他的一部分钱已经支付给其他人了。工薪阶层的工资中很 大一部分都会在到手之前被扣除。 你可能已经注意到，一个人的大部分钱都花在支付税款、债务、 通货膨胀、养老保险金等生活支出上了，而这些钱最终流进了那些阴 谋家的口袋。我相信，这就是我们的学校缺乏财商教育的原因。如果 人们清楚地知道自己的工资去了哪里，就会进行反抗。在获得基本财 商教育的情况下，人们能够让这些支出最小化，甚至利用这些支出来 获得收益。 比如，我没有购买充斥着共同基金的传统退休计划项目是出于两 个原因。一个原因就是，股票市场风险太大。普通人对于市场的影响 很小，所以股票崩盘有可能会带走他们大部分的钱。第二个原因就是， Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622
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Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622 我宁肯把退休的钱留在自己的口袋里，也不愿意放进那些控制华尔街 的人的口袋里。在获得了财商教育之后，人们再不用付钱给共同基金 了，从而避免自己的钱财遭受损失。 两种不同的生活方式 为了能更好地说明财商教育是不公平的优势，下面我举一些朋友 的例子。唐和凯伦（不是他们的真名）结婚了，共同经营着属于两个 人的公司，就像我和金一样。他们和我们年纪差不多，都有大学学位。 区别在于，唐和凯伦既没有受过财商教育，也没有什么投资经验。 S S 唐和凯伦虽然在形式上拥有了自己的公司，但事实上他们还是SS 象限内的个体经营者，这意味着如果他们停止工作，他们就不会有收 B B 入。我和金在BB象限内拥有我们的公司，这意味着无论我们工作与否， 都会有收入。 4 4 几个月前，我们44个人在一起吃饭。唐和凯伦说，他们很担心自 己的未来，因为公司业务在下滑，支出在增加，而且他们的退休投资 40％ 4 40％ 4 组合已经损失了4400％％。他们辞退了44名员工，降低了自己的生活水准， 还在担心能不能支付得起退休投资。他们想知道我们是怎么做的，我 们是否也在担心未来，以及我们在最终退休时的经济能力。 11 4 11 4 第1111章 财商教育：不公平的优势（44） 我们的回答是：我们一直在担心，并且从来不对事情想当然。但 是，我们并没有采取削减支出的方式。相反，我们的收入在增加，主 要是因为我们将税收、债务、通货膨胀，以及退休金为我们所用。 E S E S 差异在于，唐和凯伦是以EE和SS象限的角度来看世界，而我和金 Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622
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Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622 B I B I 则通过BB和II象限的眼睛来看待这个世界。 在这里，我要和大家分享我们财务报表中的一个简单图表，以作 进一步解释。如果你还不熟悉这些图表，可以在《富爸爸穷爸爸》中 找到更加深入的解释。 ■ ■ ■■ 当你分析这两份财务报表时，你可以看到，唐和凯伦与我和金表 现出了不同的关注点。唐和凯伦关注的是更努力工作来挣更多钱。我 和金则关注我们的投资，并且通过增加我们的公司和个人资产来挣更 多钱。 作为个体经营者，唐和凯伦必须要更加努力地工作来挣更多的钱。 B B 作为BB象限的公司所有者，我和金并不关注是否要努力地工作。我们 关注如何增加资产，这反而能增加我们的收入。通过关注如何增加我 们的资产，我们能支付更少的税收，用债务来获取更多的资产，并且 通过通货膨胀增加我们的现金流。这意味着我们没有把自己的退休储 蓄送给华尔街，而是通过来自公司和个人资产的现金流把钱放进了自 己的口袋。 当比较唐和凯伦以及我们的收入报表时，你可以看到我刚才所说 的差异。 ■ ■ ■■ 唐和凯伦唯一的收入来自他们的公司。而且，我要再说一次，如 果他们停止工作，他们就没有收入。这正是他们所担心的。对于我和 金来说，我们的大部分收入都来自我们的公司业务和图书版税、发明 Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622
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Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622 专利费、富爸爸商标授权费、房地产收入、石油和天然气收入，以及 —— —— 股票分红等。每个月，我们都能从我们的资产那里得到一张支票———— 现金流。如果你读过《富爸爸穷爸爸》，就会知道房地产和公司等资产 —— —— 的收入比个人劳动的收入（工资）承担的税率低得多————甚至根本没 有税。 3 3 33种类别的收入税 3 3 美国有33种基本的可征税收入类别：劳动收入、投资组合收入和 被动收入。劳动收入来自劳动，是所有收入中税率最高的。投资组合 收入一般是通过低价购买资产、高价抛出获得的资本利得收入，是税 3 3 率第二高的收入。被动收入通常是来自现金流的收入，在这33种收入 中税率最低。 11 5 11 5 第1111章 财商教育：不公平的优势（55） 讽刺的是，当一个人通过自己的退休储蓄计划投资共同基金时， 在大多数情况下，一旦这个人退休并且开始从退休计划中获得收益， 收益会被作为劳动收入进行征税，而且是所有税收中最高的一种。唐 和凯伦正在为未来进行储蓄，他们不了解这一点，他们为退休所做的 准备将被课以最高的税收。这是有财商教育的人在面对没有受过财商 —— —— 教育的人时拥有的另一项不公平优势————支付更少的税，而税是我们 最大的支出。 当学校的教师很骄傲地对我说，他们在班上进行财商教育，让银 行家和理财师来教孩子为未来储蓄的时候，我暗自摇了摇头。在被教 E S E S 育成在EE和SS象限中工作的人的眼睛中，怎么会有人理解金钱的世界 Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622
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Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622 呢？ 不同的财务成绩单 我在校期间成绩很糟糕。穷爸爸是一名老师，也是一个很伟大的 父亲。在他的鼓励下，我留在学校里并且毕业了。富爸爸也鼓励我提 “ “ 高成绩，但是他对学术成绩单的理解却不同。他说：““当你离开学校的 时候，银行家不会跟你要成绩单。他不介意你的成绩是好还是坏。所 有银行家想要看的是你的财务报表，因为财务报表才是你离开学校时 ” ” 的成绩单。”” 在对唐和凯伦以及我们的资产负债表进行比较后，也就是计算资 20 20 产和负债数据后，你会看到工作2200年后谁的财务成绩更好。 我们两家都从各自的公司那里得到支票。但是对于我和金来说， 大部分收入都来自图书、游戏、商标授权等公司资产，还有房地产、 股票、石油与天然气等个人投资。我和金并没有把黄金和白银算作现 金流资产，因为它们并没有把钱放进我们的口袋里。我们持有黄金和 白银，就像是一个人把钱放在储蓄账户里。黄金和白银是流动的，当 政客们印制越来越多的钱时，黄金和白银更有利于保持自己的购买力。 另一项巨大的差异可以在我们的支出栏里找到。 极其讽刺的是，由于我们不需要退休计划，也没有退休计划，我 和金在涉及税收、债务、通货膨胀、退休金等问题的时候具有不公平 的优势。由于我们大部分收入都来自公司资产和投资，我们支付的税 款要少得多。比如，我的图书、游戏、商标版权等收入要交的税款比 我的工资应交的税款少得多。通过在房地产上进行投资，我们用债务 Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622
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Q35608762 Q35608762 全国最大最全的富爸爸交流群QQ3355660088776622 来增加我们的月现金流。同样，房地产收入支付的税款要比我的工资 收入支付的税少得多。通过在石油和天然气上投资，通货膨胀增加了 我的现金流。同样，石油和天然气收入应征收的税也要比我的工资收 入税少得多。 由于我们没有退休计划，一大笔以管理费和委托金的形式收取的 支出就省去了。而且，我们每年都通过我们的资产增加自己的收入， 所以并不担心未来。我们并没有把自己的收入送给华尔街。我和金用 自己的钱进行投资，从而给我们带来更多钱。如果你能以更小的风险 获取更多的收入，支付