我们都曾经站在这种该不该消费的十字路口不下数百次，而当我们终于决定要去买某件东西时，总会有“是不是还有更好的方法来花这笔钱”的感觉。这种感觉，通常不太明显，而且是下意识误解的，却常会破坏获得东西、或是享受那项服务时所得到的乐趣。更糟糕的是，买下这东西后，就让我们口袋空空，这笔钱或许原本可让我们用来做更好的消费、储蓄或投资呢！
我们怎样才能避免挥霍金钱的习惯呢？一个解决的办法，就是以积极的态度来用钱，从而取代消极的态度，或只是一味想要戒除坏习惯所采用的种种徒劳无功的方法（就像一味地要求吸烟者或减肥者不去吸烟或不去吃东西一样）。圣地亚哥国家理财教育中心提出了“选择性消费”的观念，就像上述情况，你不应该对自己说：“我该不该买这东西？”而应该问：“这东西值的价钱，是不是在我这个月花钱的预算金额内？是否正是我所能花的钱？”换句话说，你要问问自己，到底多么想要花这笔钱来买这东西，而不仅仅是告诉自己能不能花这笔钱。
“我不应该花这笔钱”——是理财专家所谓的“消极的输入”，因为它是消极的讯息，容易被忽略，这也是人类的心理。然而积极的输入会迫使我们将自己的购买行为合理化，如“这东西颜色很漂亮”、“这东西正在打折”和“我真的很想要东西”等的说法，就是一些很普遍的例子。
其实，若通过选择性地消费，你想要花钱的本能还是能够得到满足的。这就像一个正在减肥的人必须减少卡路里的摄取，但每天却又可以吃一点冰淇淋一样，你不必试着去完全改变生活方式，而且也不必强迫自己克服心理上的排斥感。
不要误以为选择性消费很简单，其实它并不简单，它需要不断地练习。给自己一些选择，先列出物品的优先顺序，然后再列出一个购物清单（当我们去超市时会列出清单，为什么买其他东西时不会如此？）。问问自己，用同样的金额，还可以购买哪些东西？至少去比较3个不同商品的价格、服务和品质，你将看到会有什么事情发生？你的消费是可以掌控的，无视于习惯、冲动或者是广告，你将能够购买真正想要的东西。如果养成了这个习惯，能够聪明地消费并存下所省下来的钱，也可能成为富翁。
在你养成选择性消费的习惯之前，必须先知道怎么处理你的金钱。通常在人们还没改变消费习惯之前，是不会开始储蓄的。除非你能增加所得，否则多存一点，就必须少花一点。为了养成选择性消费的习惯，首先要改变以下6个错误的消费习惯：
1．冲动的消费
你是不是一个冲动的消费者？如果是，那必须先来算算这个习惯的成本。试想如果每一周都冲动地买个价值150元的东西，一年下来得花7800元。当然，偶尔还是要慰劳一下自己，但也不要太过分。如果经常有人陪着购物，并且还鼓励你去买超过预算的东西，那么，最好还是自己一个人去购物。
2．消费的时间不恰当
买刚刚才送到商店里的衣服或当季的货品，是很昂贵的。事实上不久后，价钱就会降下来，特别是在销售情形不佳的季节里。其实可以等到新产品（如计算机、电脑和电子设备等）开始降价时再买，替自己省下些钱。
3．购买爱情或权力
有些人将爱情和花钱视为相等的事，这是错误的想法。每当他们因为忽略了他人而有罪恶感，就会去买贵重的东西来显示自己的关心；有些人则会以花钱作为武器，排解自己的压力或沮丧的心情。譬如说，他们如果对另一半发脾气，就会跑到最近的购物中心去大肆消费，以作为一种惩罚。
4．买“错”了东西
购物货比三家可以省钱，如果你想要买家用器具，参考一下《消费者报导》之类的刊物，其中有各种品牌、型式和等级的说明介绍。有些公司自营商品的品质，事实上和某些名牌是同质品，因为他们都是由同一家制造商所制造的。
5．买个方便
省时的速食代价不菲。比如说，一个知名品牌的冷冻面条，要比同样分量的一般面条贵上2到5倍的价钱。为了省时和省钱，最好煮了一批后，将剩下来的冷冻起来。另外，便利商店的东西也是比较贵的，因为它们的货物加成费用比超级市场里的加成高。如果经常在便利商店购物，一年下来，两者的消费金额相差可能有数百元之多。
6．买个身份地位
信用卡的使用方便，常会使人立即当场就购买商品或服务；有些人在和朋友或亲戚比较物质生活时，会昏了头。在很多人的心目中，金钱和占有就等于成功。追求身份地位的人，会去买较贵、较好的东西，要靠家里坪数的大小或者是衣服的品牌标签，来证明他们比别人更成功。
□ 检点说话的小节
有的人认为“不拘小节”是一种潇洒，一种成就大事的风格，实际上，我们于小节处更应检点。紧要的关头，大家都会以最佳状态小心应战，而日常琐碎细节，则是一个人天性、本质、修养的自觉流露，这些地方往往将人的言谈举止反映得更客观、更全面。
今天，有的人很少注意检点小节，他们将轻浮视为洒脱，将放荡不羁视为追求个性。这种认识上的错误，使他们在人生旅途上、与人相处时处处碰壁。有的人在工作单位上班、下班、与人见面从来不打招呼，对面来人了赶紧将头扭向一旁。他获得了一点成绩，就会更加我行我素、旁若无人，当他失败时，就不会得到别人的一点安慰和帮助。如果他平时能放下自己的那副趾高气扬、不可一世的派头，与周围的人多沟通点，又怎么会落得如此狼狈的下场呢？
不要小瞧了和别人沟通这一细节。虽然与人沟通感情的最初阶段只是打招呼，但不要忘记，在人的心里有思想和感情两个方面。心与心之间的轴要想系上轮带，最初的方法就是打招呼，由陌生到认识、再熟悉，然后沟通、交流思想。如果连最简单的如“您好”、“再见”等等日常的招呼也不会的人，怎么能称得上是一个成功的社会人士呢？人生活在社会上，还得受社会环境的制约和诱导，不可能不与周围的人接触，你不拘小节，难道你周围与你一般交往的人也不拘小节吗？
在交往时，言行举止往往与人的内心世界联系在一起，因此对于个人的言行举止，也必须注意，因为这些言行可能会使对方产生对你的好恶，在一定程度上影响交往的成败。尤其应该注意的是，尽量不要招致对方的不愉快，这种损人不利己的事情，一定要严加禁止，即所谓“严于律己，宽以待人”。我们总要时时反省、检视自己的举止言行，虽然只是一些小节，平时稍加注意才会让对方对你有好感。
有的人交谈过久就习惯使用口头禅，甚至时常讲“不可以”、“不行”这一类否定词语，这种人给人的印象多半不是很好。此外还有一种人服装不整、不注意卫生，给人不洁之感，或常做些不雅的动作，以及态度冷漠、公私不分等等，都必须好好注意，加以改善。“入乡随俗”，是一句大家都很熟悉的谚语，每个人的举止言行都是环境的产物，但人是能动可变的，要改造环境，首先必须适应环境，这点任何人都需要注意。
与人交往时，只要你静静地观察别人，你会发现，下面讲到的几点，就是交际中大部分人公认的恶劣态度。不知你自己是否注意到了这些细节？
就表情而言，应注意的态度，主要有：
1．自鸣得意的态度，傲慢的态度，不屑的态度——这会伤害对方的自尊心。
2．不稳定的态度——说一些没有自信心的话，而使听的人无法信任你。
3．卑屈的态度——被视为傻瓜、无能，会让人低估你的实际能力以至被人从骨子里看不起，过度热衷于取悦别人，很难给人好印象。
4．冷淡的态度——使人感觉不亲切，缺乏投入感，态度过于严肃，以使男性敬而远之的女性为多。
5．不识时务的态度——如在酒席上谈论严肃的话题，如诉说悲哀的事情时，脸上无任何表情，或只知谈论个人兴趣，从不理会别人的感觉和反应。
6．随便的态度——给人马马虎虎、消极的感觉，反应过激，语气浮夸粗俗，满口俚语粗话。
以上所举的态度，应该随时注意，应避免这些不良态度在与人交往中表现出来。
就动作而言，应注意的姿势或动作，主要有：
坐要有坐相，不要随便左右晃动，如果是女士的话两腿要并拢；站立时膝盖要伸直，腰板要直，不要抖腿，不要撅臀部；不要抓头搔耳，两手应自然垂放在两侧，或是轻放在前面；不要玩弄或吮吸手指，尽量不要跷脚；表情温和，有亲切的眼神和饱满的精神。
有的人说话时喜欢将手插在口袋里，有时还坐在桌子上，这不是好的习惯，这是一种过于散漫、过于随便的讲话方式。在交谈时，将手插在口袋里，不仅很难令对方接受，而且容易让人产生不良的印象，尤其是在多数听众面前，这种姿态会使周围的人觉得这位发言者只沉迷于自己的世界之中，而将他人看得比自己低下，且表现欲望非常强，觉得别人不可超越他。不管你有没有这种傲慢的想法，但这种姿势，很容易让人误以为你就是这样一种人。
上面说到的，都是人际交往中需要注意的小节，但我们并不是提倡处处都谨小慎微、缩手缩脚、婆婆妈妈。如果有人要钻牛角尖，要钻死胡同，对付这种人最有效的方法便是保持沉默了。
□ 筹集事业的资本
要想成就一番事业，就需要有资本，而你的资本在哪里？资本就在你自己身上，就是努力、进取与高度的社会责任感。
搞建筑首先应当设计图纸，筑路不能把材料随地乱铺，雕刻也不是随意拿起石头乱刻一阵就能成功。同样，做任何事，都要先有一番计划与准备，草率成就不了事业。
社会上很少有年轻时没有打好基础，到后来竟能成就一番事业的人。大多数的成功者，在晚年所获得的丰硕果实都是因为他们在年轻时就播下了高质量的种子。
你对任何事都不要存着过高的奢望，而应该先将学问与经验一点点地灌入自己的脑中，作为将来成功的本钱，要知道社会上所需要的是受过系统的教育和良好训练的人。
过去，只要你品行不太坏，做事有头绪，就可以获得工作，但是，现在已经不行了。或许你的经济状况不允许你去专门学校学习，尤其是如果你还有一份沉重的负担。可是，只要你每天能抽出一个钟头来自学一门课程，将来所得的成就一定大有可观，这比到处东翻翻西看看的读书方法要强几倍。
不论在何地，若一个人，他时刻充实自己的生活，不浪费休闲时间。凡是与他的事业有关的消息，他无时不在注意，做事敏捷——像这样的年轻人，他的前途一定充满希望。
许多人都受过良好的教育，处理一些事情也有经验，似乎都可以做出一番事业来，但是他们却仍过着平凡的生活，有的甚至一败涂地。为什么会这样呢？原因就是他们从不肯努力求学，无力克服面临的各种困难，可是后悔已晚。
我们常常听许多人说后悔自己年轻时耽误了求学的机会，以致现在失去一个良好的工作；也有人说，现在虽然积累了许多钱，但因缺乏经验，以致今日没有什么大的成就。一个人岁数大了，钱也有了，天资也不笨，可是因缺少某方面的学识与训练，因此对他所想做的工作不能胜任，这多么可悲！更可悲的是那些不学无术的人，到了中年后更提不起精神，失去了自信。这样的人生，又有什么意义？
累积起来的学识与经验，是成功的资本，你必须储存这些资本，而且还应当集中精力、毫不懈怠、长年累月地去进行。这样累积起来的资本，才是无价之宝。你必须趁年轻时，把握机会，努力学习，那么你将来的“收成”一定会很可观。
当你开始工作时，一切外界的诱惑就纷纷来到，它们使你不能安心自学、工作，甚至把你引入堕落的深渊。若你对工作不再感兴趣时，那你就完了，一切人生的幸福、欢乐全都将离开你。
除非你幡然醒悟，痛下决心，重新踏上一条不断追求进步的轨道上，不然的话，虽然你的年纪渐增，才能却开始渐退，就只好过着失败的生活了。
现在你就下定决心！不论你的情况怎样，不要忘记“求上进”，不随意消耗任何时间在没有意义的事情上。你的学识、经验、思想没有一样不在进步，若能这样，即使你在工作时受阻，也会有力量求得恢复。
只要具有真才实学，就不怕阻挠重重。即使你没有大笔财富，世人也会看重你，因为你身上所具有的财富，是他人无法轻易获得的。
健康、学识、信用和常识，是人们进入社会，成就事业的必备资本。
爱迪生说：“专门学问的功用仅及普通常识的一半。”一个有了专门学问的人虽然足以自豪，可是在应付一些困难上，远不如那些有实际经验与丰富常识的人。专家可能不难实现他们伟大的理想，有专门学问的天才往往能从自然界发现真理，加以利用。但如果他们没有常识，那么他们的理想与发现对于日常生活就没有什么用处。
有一句俗语说得非常好：“在你注视光明的星空时，请不要忘了屋里的蜡烛。”世上大部分人都太轻看了常识，以为那是不足为奇的，平时他们不愿意去注意它，可有时做错了事或导致失足却只因欠缺常识，即使这样仍不反省，还怪命运作祟。他们不可能获得进步，因为他们一切的错误与失败，都是自己造成的。
除了常识以外，你更需要具备各种优异的技能，才可以凭借自己的力量去创造机会。常常有成千上万的人都专心致志地寻求机会，其实一个人若没有一种特长，即使你手中握着大学文凭，背靠着亲戚朋友，也没有用。若你真想求得机会，最好还是从自己身上找出路。什么事情只想依赖他人，总是靠不住的。
总之，你要尽量培养本领，将它积存起来。你不需要表面上的财富，可是你的内涵却应该十分富足。请从今天起，努力增加自己内在的财富——你要有健全的体魄、勇往直前的气概、和善可亲的态度和一丝不苟的性格。
一个活泼、和善可亲的人，到处会受人欢迎，每一个与他交往的人，都会感到亲切愉快。一个人有了这种品格，就无异为自己增添了无穷无尽的资源。
你希望别人了解你有多少金钱吗？你希望对方知道你有多少股票、多少田产吗？这都是无聊的念头。只要你有良好的品格、良好的信用，随时都可以得到别人的关注，人格是你最有效的自荐书。人格伟大的人，是世界上最富有的人。一个以邪术发了财的富人，遇见一个刚直不阿的穷人，一定会显得很窘迫。现在的家庭和学校，要教导青年人，使他们清楚人格的重要和它的伟大价值，否则那真是一种无形的损失。
你应该利用所有的时间和精力，去赚取那些属于精神上的财富。
□ 使自己变得不可替代
一位成功学家曾聘用一名年轻女孩当助手，替他拆阅、分类信件，薪水与相关工作的人相同。有一天，这位成功学家口述了一句格言，要求她用打字机记录下来：“请记住：你唯一的限制就是你自己脑海中所设立的那个限制。”
她将打好的文件交给老板，并且有所感悟地说：“你的格言令我深受启发，对我的人生大有价值。”
这件事并未引起成功学家的注意，但是，却在女孩心中打上了深深的烙印。从那天起她开始在晚饭后回到