幸福女人必修的经济学- 第1部分

前言
在这个经济发展迅速的时代，成为一个有钱而自由的人，是很多女人追求的梦想。向往财富不再是什么羞于启齿的事。不管是在社会生活还是在两性关系中，经济都是一个人的资格证。女人只有拥有了独立自主的经济能力，才能有更大的选择权和支配权，也才会显得光彩照人。
　　这就是我们这本书的宗旨：女人就是要有钱，要有属于女人自己的金钱！
　　那么，为什么女人一定要懂得经济学？那是因为，懂得一定的经济学，是成为一个有钱的财富女人的基本前提和内在支撑。
　　曾经有一位年轻貌美的女孩，在一家大型网站论坛的金融版上提出了一个关于“我要怎样才能嫁给有钱人”的问题。她的帖子内容如下：
　　我下面要说的都是心里话。本人25岁，非常漂亮，是那种让人*的漂亮，谈吐文雅，有品位，想嫁给年薪50万美元的人。你也许会说我贪心，但是在纽约，年薪100万美元才算是中产，本人的要求其实不高。
　　这个版上有没有年薪超过50万美元的人？你们都结婚了吗？我想请教各位一个问题——怎样才能嫁给你们这样的有钱人？在我约会过的人中，最有钱的年薪25万美元，这似乎是我的下限。要住进纽约中心公园以西的高尚住宅区，年薪25万美元远远不够。我是诚心诚意请教的。
　　有几个具体的问题：
　　一、有钱的单身汉一般都在哪里消磨时光？（请列出酒吧、饭店、健身房的名字和详细地址。）
　　二、我应该把目标定在哪个年龄段？
　　三、为什么有些富豪的妻子看起来相貌平平？我见过有些女孩，长相如同白开水，毫无吸引人的地方，但她们却能嫁入豪门，而单身酒吧里那些迷死人的美女却运气不佳。
　　四、你们怎么决定谁能做妻子，谁只能做女朋友？（我现在的目标是结婚。）
　　——波尔斯女士
　　波尔斯的帖子发出来后，引起了不少人的关注。华尔街有个金融家针对她的帖子回了帖——
　　亲爱的波尔斯：
　　我怀着极大的兴趣看完了贵帖，相信不少女士也有跟你类似的疑问。让我以一个投资专家的身份，对你的处境做一番分析。我年薪超过50万美元，符合你的择偶标准，所以请相信我并不是在浪费大家的时间。
　　从生意人的角度来看，跟你结婚是个糟糕的经营决策，道理再明白不过，请听我解释。抛开细枝末节，你所说的其实是一笔简单的“财”“貌”交易：甲方提供迷人的外表，乙方出钱，公平交易，童叟无欺。但是，这里有个致命的问题，你的美貌会消逝，但我的钱却不会无缘无故减少。事实上，我的收入很可能会逐年递增，而你不可能一年比一年漂亮。
　　因此，从经济学的角度讲，我是增值资产，你是贬值资产，不但贬值，而且是加速贬值！你现在25岁，在未来的5年里，你仍可以保持窈窕的身段，俏丽的容貌，虽然每年略有退步。但美貌消逝的速度会越来越快，如果它是你仅有的资产，10年以后你的价值堪忧。
　　用华尔街术语说，每笔交易都有一个仓位，跟你交往属于“交易仓位”（trading　position），一旦价值下跌就要立即抛售，而不宜长期持有——也就是你想要的婚姻。听起来很残忍，但对一件会加速贬值的物资，明智的选择是租赁，而不是购入。年薪能超过50万美元的人，当然都不是傻瓜，因此我们只会跟你交往，但不会跟你结婚。所以我劝你不要苦苦寻找嫁给有钱人的秘方。顺便说一句，你倒可以想办法把自己变成年薪50万美元的人，这比碰到一个有钱的傻瓜的胜算要大。
　　希望我的回帖能对你有帮助。如果你对“租赁”感兴趣，请跟我联系。
　　——罗波·坎贝尔（J·P·摩根银行多种产业投资顾问）
　　成为有钱女人的方式有很多种。很多女人信奉那个老道理：干得好不如嫁得好。以为嫁个有钱人，便可以万事无忧。这是一种通过依赖的寄生式方式来达到有钱的目的，美丽的波尔斯女士也抱着类似的观念。然而，华尔街金融家的回帖，却如当头棒喝，告诉女人，依靠别人的金钱来达成富裕的目的，是多么的不现实。与其嫁个有钱人，还不如自己做一个有钱的女人。
　　那么，要怎样才能做一个有钱的女人呢？我认为，最基本的前提就是，应该先学会做一个聪明的“经济”女人。
　　经济是什么呢？这个词语来源于希腊语，意思为“管理一个家庭的人”。严复曾将经济一词翻译为生计，日本人把它正式译为经济。
　　在西方经济学中，经济学家们给“经济学”下了各种各样的定义，但对“经济”的定义却比较模糊。有不下30种解释，比如经济是指财富，是指社会事务，是指金融市场行为等等，不一而足。
　　在这本书里，我将“经济”定义为生计的扩大化：拥有属于女人自己的财富！
　　唯有拥有属于自己的财富，女人才有更多的话语权，才容易按自己的意愿去生活，并生活得有尊严；唯有拥有属于自己的财富，女人才更容易保有青春和美丽，进而增加自己的原始资本。
　　一个女人想成为一个有钱的女人，应该先从学习一些经济知识开始。懂得、了解一些经济知识，不但有助于女人赚取财富，而且对财富的积累和保护也是一种强有力的内在支撑力量，同时也会提高女人的内涵及修养。
　　总之，正确的经济观念和理财知识，是让女人变有钱、守住钱的重要支撑。所以，聪明的女人应该懂得一些经济学。
　　我这本书的目的，就是让女人从最浅显的经济学中，学习如何成为一个有钱的女人，如何为自己创造最大化的财富并留住它们。让女人因为拥有属于自己的财富，进而把幸福生活的根源牢牢握在自己的手里！
　　最后，我要感谢在本书创作中，给我提供帮助的几位好朋友：谢明杰、袁启英、任隽、毛建波、薛梅、李桦、曹爱云等人，是他们的素材丰富了我的作品，让我得以顺利完成此书。
　　黄　云　　
　　2009年6月
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第1章：懂经济学的女人更懂生活（1）
快乐幸福的生活，是不可能建立在“难为无米之炊”的悲苦和哀愁之中。经济可以让女人的生活快速地进步，让女人的衣食住行得到基本的满足，让女人变得美丽而充满魅力。
　　经济学一方面是研究财富的学问；另一方面，也是更为重要的方面，它是人类学的一部分。
　　——阿尔弗雷德·马歇尔
　　有的幸福与经济有关
　　这个世界上，有什么是能让女人向往并追求一生的？我想莫过于幸福。
　　可是，幸福从来不曾有过一个准确的概念或是定义，让我们能轻松地把握住它。幸福只是一种感受，每个人都会有自己独特的“幸福观”。但我认为，幸福总还得系在自己的手里。它并非遥不可及，只要用心把握，便离我们很近。
　　但是，不管什么样的“幸福观”，都得有个基本前提，这个前提就是：经济的基础。
　　著名作家兼编剧石康，前不久在博客上发了一系列以“幸福与财富”为主题的博文。他这样说：“我以为，幸福并不是很抽象的，它应有一个基本的基础。作为一个努力工作的中产，经过漫长的寻觅后，我个人把幸福的基础放在财富上。”
　　他举了个例子说——
　　在生活中我观察到，一个坏到家的富人可与一帮好吃懒做的二奶和谐相处，且成天喜笑颜开，而一个再好的穷人与一个好吃懒做的结发妻子却很难不恶言相向。事实上，从某种程度上讲，财富直接导致人们的交往目标与交往人群的改变……我无法想象，两个付不出房租，衣衫单薄，被冬天的寒风吹得瑟瑟发抖的人，是否还有闲情逸致去感受幸福。
　　生活中这样或是类似这样的事，比比皆是。比如去年和好友的一次聚会，就让我感慨良多——
　　我有两个女友，云儿和晓雪，她们是我幼时的玩伴兼小学同学，小时候我们几乎每天形影不离，友情很纯真也很炽热。我们相约，要把友情永远保持下去。
　　光阴荏苒，不知不觉间二十多年过去。我们三人天南地北，各有各的生活以及困惑，纯真年代一去不复返。
　　我成了一位自由撰稿人，日子过得算是怡然自得。
　　云儿在成都，开了一家电脑公司。事业有了点起色，但感情方面却倍加苍白，结婚前她与丈夫恋爱了六年，六年的磨合让这段感情彼此疲惫不已，可因为惯性或其他说不清的原因，还是领取了结婚证。她并不觉得自己是幸福的，丈夫的不思进取等性格，让她抱怨不已，但她又无法离开他。这么多年的共同生活，已经让他们之间的关系融化成了一种类似亲情的感情。
　　云儿的生活并不差，有自己的公司、房子、车子，她可以尽情地享受着自己所想要的生活，泡吧、旅游是家常便饭，舍宾、SPA更是她的生活常态。她虽然有苦恼，但不能说她生活得痛苦。她的生活方式对于处在最底层的晓雪来说，几乎完全是另一个阶层的世界。
　　晓雪的幼年很不幸，不到五岁父亲就因意外逝世了，母亲承受不住打击而精神失常。她的求学过程也充满了困难，小学时因缴不起学费差点辍学，是全班同学的捐助让她把小学念完的，勉强上完初中，她便外出打工。
　　晓雪结婚极早，才去广州不久，在工厂里认识了她的丈夫，便草草结婚。晓雪的丈夫是一个文化程度不高的普通打工仔，他们的日子一直过得很紧。结婚没多久，他们便有了第一个孩子，于是她不得不放弃工作回家生孩子带孩子，日子越发过得窘迫无比。

第1章：懂经济学的女人更懂生活（2）
去年夏天，我们三人聚了一次。晓雪对我们很是羡慕。她说她的孩子已经五岁了，可丈夫还想要一个，于是她回到了千里之外的乡下老家又生了一个，现在小的孩子一岁多了，丈夫却失业了半年。她想出去打工，可多年的底层民工生涯，让她的身体超负荷劳动，落下了一些不大不小的毛病，她已经承受不了那种工作的压力。而且流水线上的工作让她无法抽出足够的时间来带孩子，工资也低得只够勉强维生，一大一小两个孩子要吃饭、要上学……还很年轻的晓雪，早已让生活的沧桑和无奈折磨得像四五十岁的女人。
　　晓雪的处境让我和云儿心酸，却又无奈，她年龄已大，除了在流水线上当过工人，没有其他的任何资历，更没有在这十几年间充实过自己，为自己做过一个长远的打算。她确实不幸福，每天都让残酷的现实压得挺不直腰，她说自己不知道幸福为何物。
　　我们无语地看着她，我们曾经也给予过她帮助，但在物质上帮得了她一时，帮不了她一世。她的思维、学历、观念以及生活，都永远固定在了那个层次，难以改变。除非买彩票中大奖或出现奇迹，否则她的日子很难会有质的改变。
　　给晓雪买了机票，送她上了回广州的飞机，我和云儿相对无言。
　　那次聚会过后，我想起有位经济学家曾经说过的一句话：有钱，有两种可能，一种是幸福，一种是不幸福；但没有钱，却只有一种可能，不幸福！
　　如果说幸福只是一种精神上的感观，那么这种精神感观是需要经济基础作后盾的。没有特定的经济基础，精神将会被痛苦占据得更多，幸福便难以谈起。
　　经济学里有个著名的规律，叫“经济基础决定上层建筑，上层建筑反作用于经济基础”，说的就是这个道理。我们可以这样来理解：富足的经济基础可以让女人享受到富裕的物质文化，这种物质文化带给女人一定的精神境界，促使她思想及观念在进步之际，又能反过来影响到她创造经济的能力。
　　幸福未必与金钱成正比关系，可是陷入到生活的困境，成日为柴米油盐蹙眉叹气的女人，如何能幸福得起来？缺少一定的经济基础作后盾，生活往往会被残酷的现实折磨得面目全非。像所谓的“贫贱夫妻百事哀”、“巧妇难为无米之炊”、“一文钱逼倒英雄汉”等等俗语，无一不是表现因缺少物质基础而产生的痛苦。
　　诚然，因贫穷而产生的有关美德、品质的故事，从古到今数不胜数。但是，在过去，大多数人的收入及生活水平差距并不是很大，在差不多的物质水准上，痛苦的感受不会显得太强烈。而随着时代的进步和发展，经济和财富已经成为一种资格证，成为一种与身份等相关联的象征，贫穷就很难成为幸福的根源。
　　用经济学家马歇尔的话来说：虽则有些常常与贫困同来的苦难，并不是贫困的必然结果；然而，大概说来，“穷人的祸根是他们的贫困”。
　　也就是说，有钱的人，才会有物质和精神上的自由。这就是经济学里的“经济自由”所指的含义。无法否认，“经济自由”会在很大程度上决定着女人的幸福。
　　我曾被犹太人对金钱的观念所触动过，他们也有类似的“金钱观”——
　　犹太民族是个著名的崇拜金钱的民族，在他们看来，金钱可以购买到做人的尊严，可以买到社会的地位。要获得一种平静的生活，只有在精神上愉快才可以达到，心情也才会愉快。而贫穷的人脸上写满了沧桑和苦难，没有好的生活，人容易悲伤和衰老，心情也是苦闷的。

第1章：懂经济学的女人更懂生活（3）
犹太人甚至有这样的观念：财富是现实的上帝，钱是给神的礼物。
　　他们把钱和上帝都联系到了一起，没有钱竟然连上帝的礼物都没有。在他们看来，金钱是成功的标志，是实现人生价值的工具。
　　犹太民族是个智慧的民族，他们的财富观，是值得我们借鉴、学习的。我们无法否认，在经济时代，财富是进入社会的通行证，同时，富有也是社会安定的基础。
　　为了人生的幸福，我建议女人不要选择贫穷，要尽可能地让自己去做一个有经济基础的女人。因为生活的富裕不但是一种抱负，更是人生的一种义务。拥有了财富，你才能得到别人的尊重，你的地位才能显示，否则，就不被大家所认可。
　　乔治·萧伯纳在他的《巴波拉市长》中这样说道：“最大的罪行和最坏的罪行是贫困。”
　　金钱是一种能量，也是一种工具，女人的生活、人际关系以及幸福，在拥有足够金钱的时候，会得到改善。
　　可以这么说，女人的幸福与很多东西有关，温暖的家庭、融洽的亲情、诚挚的爱人、健康的人际关系等等，但有一点是可以肯定的：不管与什么有关，也离不了经济基础作后盾。
　　经济是支撑女人幸福的前提，做一个幸福的女人，首先要做一个有钱的女人！
　　经济自由（Economic　Liberty）意味着个人选择的自由——作为消费者，他可以在预算约束内自由选择想要的商品；作为要素供给者，他可以自由地把所拥有的要素投入到与其他人（或组织）的竞争中。自由主义者认为，除非危害他人，否则个人的经济自由不应受到限制，个人也没有必要为自己的行动向社会负责，因为这种自由行动本身就会给社会福利带来额外的好处。批评者则指出，尽管自由是有效率的，但它并不自动地带来公平。经济自由很可能会导致财富的集中，而这种集中是极其危险的——它不但使某些人在同其他人交易时更有优势，而且可能会扼杀自由。
　　生命的质量决定于它的活动。
　　——亚里士多德
　　经济让你如此有“魅力”