要轻易向他人透露银行卡密码等账户信息。
● 只闻其声的电话诈骗
在短信诈骗的同时，利用电话诈骗手段又添新花样，且更具欺骗性，客户如果不仔细鉴别容易上当受骗。
一般来说，此类诈骗，内容与以往相似，但手法上出现变化。一是改变以往短信诈骗的方式，采取拨打客户手机的方式，诈骗手段更直接；二是多用异地电话诈骗的方式，更具欺骗性，客户不易查询和揭穿骗局；三是诈骗方多冒用银行客户服务电话的名义，自报姓名、工号等，有的还在诈骗电话号码中设置或包含了银行对外公布的客户服务电话号码的部分数字，以期混淆客户的视线，对银行的形象和声誉造成不良影响。
有段时期，建行上海市分行不断接到不同客户咨询或投诉，称其手机接到外地来电，来电以建行某地分行的名义通知其信用卡在当地进行了透支消费，详情请查询人工台。随后的“人工台”开始套取客户的信用卡号、密码以及个人信息等。
北京某公司王先生就是这群受害者中的一个。有一天，他接到一个自称银行工作人员的电话，对方在电话里告诉王先生的信用卡在双安商场及友谊商场消费18万余元。王先生大吃一惊，自己根本就没用信用卡消费过，当王先生准备进一步问情况时，对方告诉王先生需要打电话到指定部门去咨询，并留下了一个外地的电话号码。情急之下，王先生没有多考虑就拨通了这个电话，电话接通后，电脑语音提示称某银行的服务电话。按照电脑语音提示，王先生选择将电话接到人工服务，一个自称银行工作人员的人告诉王先生他的信用卡确实出现过消费，要求王先生留下信用卡账号和密码，以便进一步帮助他查清问题，会将情况及时反映给王先生，此时毫无戒心的王先生便将账号和密码告诉了对方，接下来很长时间，对方没有再来电话，感到蹊跷的王先生立即赶到附近的银行进行查询，但查询结果令王先生惊吓不已，他银行账户中的15万元已经不翼而飞。
警方提醒：类似的事情在近段时间已经连续发生好几次。目前，海淀警方已经立案开始调查。海淀警方提示，在信用卡使用过程中要注意个人信息的保密，如果接到此类自称银行的电话后，不要轻信对方，轻易将自己的银行账号和密码告诉对方，要立即到附近银行进行查询。如发现问题请立即拨打报警电话。
纵观社会上形形色色的信用卡诈骗案，其骗术绞尽脑汁。但是，有的骗术，如同一层窗户纸，一捅就破，可是卡主浑然不觉，稀里糊涂地让“骗子”拿着线牵着走。利用信用卡诈骗是当今经济社会的怪胎，怎么制止这个怪胎的萌芽，是摆在当今人们面前一个重要的课题。良策何在？谁来解决？
我国信用卡诈骗方式（10）
魔高一尺，还需道高一丈，要想高效准确地打击信用卡犯罪，一方面需要我们前瞻性的构建科学完善的打击信用卡犯罪的法律体系，另一方面需要我们的执法机关和发卡机关加强沟通和协作，随着信用卡管理制度、制作技术的完善以及防范打击信用卡法律法规的健全，利用信用卡进行犯罪的行为不仅不会轻易得逞，更逃脱不掉法律的制裁。
● 信用卡洗钱
“您还在为贷不到资金而忧愁？或是您还在为贷款的高利率而犹豫不决？如今您急需现金周转，请到××公司，我们将提供无需担保、无抵押的无息贷款”。近两年，全国许多城市出现了这种由贷款中介机构打出的广告。这些中介机构所提供的服务内容大同小异，都是所谓的“个人无抵押、无担保贷款，低息、无息贷款”个人贷款1万到50万，单位贷款50万到500万。此类广告不但在网上、手机上出现，甚至出现在报刊、杂志上。
当这样的广告出现在媒体上的时候，消费者的第一反应就是它的真实性——花样别出的金融诈骗案，已经让每个持有银行卡的人都不得不变得警惕。但“解决急需现金周转困难”的确是让不少小公司和个人心动的广告词。
这到底是一些什么“神通广大”的公司？它们如何解决贷款问题，而且无需担保？又如何实现无息贷款？为了了解这些神秘公司，北京一家报社记者以“急需20万贷款”为由，对几家这样的贷款公司暗中进行了详细调查，初步了解了他们利用信用卡透支洗钱的内幕。这些公司就相当于“资金中介”，他们借助信用卡透支银行的钱给客户，然后收取手续费。这类企业之所以生意兴隆，而且不被发现，是因为其操作手段巧妙，而且被认为“与银行保持着良好的合作关系”。 按照一家“贷款中介公司”留在网站上的地址，位于安贞桥附近的一个豪华小区，这家公司办公地点就在其中的一套商住两用房里。这是一套面积大约100平方米的房子，装修极其简单，两张办公桌摆着两台电脑，并散落着一些材料和饮料瓶，客厅显得有些空荡。公司的工作人员一共有三位，两男一女。
“如果用信用卡透支的形式贷款的话，你将终生免息用款！”当咨询信用卡业务时，公司的业务小姐这样告诉的。接着她详细地介绍了“终生免息用款”的机宜。
一进门，Y公司的经办人就问：“你是急需用款吗？你拿款来做什么？”等，记者说有事急需20万元，Y公司的主办就说：“我们公司贷款、不需抵押、低息”等诱惑的话。记者说：“我没有工作、没房屋也能贷款吗？”“我们给贷款要收手续费4000元。办后一分都不要。”主办神秘说：“我们和银行是通的，没有摆不平的事，你贷20万算什么，我们给别人公司贷款一次就贷100万。”经办人赶紧又说：“你没有工作、没有房屋，这些都没问题，关键是你有手机、有身份证就行了，其余的我们会给银行沟通，关键是我们公司再给你担保。”于是，记者把身份证交给Y公司经办人，他们复印几份后，又让叫记者留下手机号和住宅电话。记者在明问暗访后，终于搞清楚了：“为啥不要抵押能贷着款？”天上不会掉馅饼，原来Y公司利用你本人身份证向银行办信用卡。工作证可以做假、房产证也可做假，单位收入证明，随便找一个刻章就刻一枚假单位公章。反正还款是你本人与Y公司无关。
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为什么跑一趟银行交一张申请信用卡表就要收4000元呢？原来Y公司是按照如下标准收费：搞一个假房产证收100元，搞一个假工作证及单位收入证明收1000元，找一个公用磁卡电话的号码冒充是单位电话，每天派一个人去守着，一旦是银行电话询问情况，就告诉银行：“出差，你打他手机。”银行自然就只有打办卡人的手机。这样算一下也差不多4000元，Y公司的确也做到了广告上所说那样。殊不知信用卡是救急不救穷的产物，并不是银行送给你的钱。还款还是你持卡人去还。
所谓“无息用款”的具体操作方式是：第一步，首先由中介公司帮顾客申请到10张信用卡。第二步，申请人通过贷款中介，先以消费透支的方式套取其中５张卡里的最高透支限额——25万元现金。根据银行规定，持卡人消费透支可以享受50天到60天的免息期。第三步，就在免息期即将结束的前几天，持卡人再次通过贷款中介，将第二批5张信用卡以消费的形式套取现金，以便偿还马上就要过免息期的５张信用卡。同样，等到第二批５张信用卡也即将超过免息期的时候，申请人就再从第一批５张卡里透支现金，再行偿还。如此反复，这样的结果就是申请人手中总有一笔25万元的钱在流动。
“从申请信用卡到提取现金的全部过程都可以在中介公司里完成，并且最长不会超过15天的时间。”自称公司老总的一个人继续介绍。在咨询的一个小时左右的时间里，就有５批人从这个贷款中介公司这里取走了100万元左右的人民币。
中国工商银行客服部有关人士则表示，该行没有委托过任何一家公司来办理信用卡业务，因此这些公司都不是经该行委托的贷款中介机构。同时，工行普通人民币信用卡最高透支额度只有5000元，金卡透支额度才１万元，所以不可能人人都能得到万元的透支额度。最关键的是，金卡申请人需要提交大量的资信证明，并经信用卡中心严格审核后方能拿到信用卡。所以通过信用卡透支数万现金不可能像该公司所说的那么简单。不少银行的工作人员都提醒说，信用卡业务风险较大，持卡人的资质关乎银行利益，因此银行在审核申请人资质时都会非常严格和谨慎。如果本人资质达到了银行要求，自然就可以拿到信用卡，反之将不能拿到。因此申请人完全没有必要因资质问题而委托中介机构来办卡。
银行对信用卡和对ＰＯＳ机管理存在漏洞，是造成信用卡套现有机可乘的关键原因。按照相关规定，ＰＯＳ机要安置在固定地点，不能随意转移。但由于近年来ＰＯＳ机发放体系上的变化，银行和特约商户间的联系减弱，难以对ＰＯＳ机的实际使用情况进行有效地监控。
目前银行对客户的资格审查有所放松，办卡所需要的身份证、驾驶证等证件都是复印件，尽管银行会用电话核对信息，但仍然很难发现其中的一些作假行为。
银行也不是没有觉察。中国银联上海分公司的风险监控部门曾监测到个别商户ＰＯＳ机记录异常，银联公司于是在获得确凿证据的情况下，将登记在册有违规套现行为的２０多家商户列入“黑名单”，取消了它们在银联的入网资格。银行业普遍认为，利用信用卡套现的短期融资行为，将给银行放贷款埋下巨大隐患。
目前银行在发现ＰＯＳ洗钱之后的通常做法，只能是停止其ＰＯＳ机使用权，但这对制止套现作用有限。因为很多违规者在ＰＯＳ机被取消后，往往以其他名字或者名义再次申请。
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这种拆了东墙补西墙的做法，比起其他的金融犯罪来并不算高明。但据了解，目前除有人举报外，银行一般只能从ＰＯＳ机显示的消费数据来判断是否存在套现行为。因为套现者多透支整数，如果一台ＰＯＳ机上显示的消费数据经常为整数，就会被列入怀疑名单。但现在的非法商家越来越“聪明”，很少刷整数，银行也就很难发现。
“一些银行目前对信用卡审批不严格，为部分中介提供了可乘之机。目前发卡环境比较复杂，有些银行将信用卡发放外包，又监控不力，造成了很多漏洞！”一位不愿透露姓名的银行内部人士说。
知情人士还透露，这些贷款公司与银行之间保持着良好的合作关系。因为，目前国内信用卡市场如井喷态势发展，各家银行都加紧跑马圈地，追求发卡量的规模效应。而相应的法律法规滞后于市场的发展，必然会产生监管的真空地带。
另外，信用卡外包是一种低成本快速扩张的途径，被多家中小型银行采用，在快速增加发卡量的同时产生风险。对外包的控管不利，出现了层层下包的局面，就是所谓“代理的代理”，而这些代理的从业人员大都没接受正规的专业培训，存在片面追求过卡率，甚至帮助申请人创造条件达标，这种情况会增加银行的坏账风险，对信用卡行业的健康发展留下隐患。
另有业内人士建议，在ＰＯＳ机上加装税控系统，刷卡同时打出发票，增加套现的交易成本，可能在一定程度上能够从数量上降低这一违规行为。但上海国瑞税务师事务所主任孙健表示，目前税控系统在加油站、出租车上都起到了非常好的成效。但是，“银税一体化”会增加纳税人的成本，如商户需要填加打印机，同时由于税控机的密码卡时效性，商户需要在规定时限内申请延期等。所以推广ＰＯＳ机的银税一体，还需要时间。
● 三类人热衷信用卡洗钱
到底哪些人在利用信用卡频繁洗钱呢？从贷款中介那里了解到，热衷洗钱的大多是一些炒房地产的人，各个银行都抬高了房贷利率和首付成数，短期购房不能买卖，大大拉长了短期炒房者的运作周期。特别是对于中介垫资行为的封杀，让很多短期炒房者措手不及。因此许多房地产炒家，尤其的短期炒家出现了资金周转的困难。为了解决资金链脱节的难题，他们就开始动起了信用卡洗钱的脑筋。随着房地产市场的逐渐规范，炒房者利用信用卡洗钱也开始减少。如今利用信用卡洗钱的人，大多是一些炒股票的人，因为他们有信心迅速返还现金；还有部分经营小本生意的老板，因为短时期现金的周转可能关系到他们企业的生死。
当然对于持信用卡多的人也的确起到了一些作用，又如记者进行暗访中也知道一些不法份子，利用信用卡上的钱频繁的洗钱，把钱拿去放高利贷。如按5万元计算，信用卡上5万元在POS机上刷出来，持POS机的单位收取3％。消费银行免利息也就是1500元左右。从信用套出5万他放高利贷是天息6％计算，你算一下是多少，一个月下来就是9000元，他可从中赚取7500元。殊不知，因借高利贷还不起水钱，逼到多少人妻离子散家破人亡，严重危害社会治安，扰乱金融秩序和社会稳定。
贷款公司认为，刷卡结算完全属于正常消费。你首先要在ＰＯＳ机上透支信用卡，然后我们把你刷卡透支消费的资金，在扣除相应的税金和手续费后，以现金的方式兑换给你。说白了是这样。但随着这种拆东墙补西墙的操作次数越来越多，持卡人在银行的信誉度也将越来越高。而这种透支、偿还、再透支、再偿还的手段根本就不违反银行规定和法律规定。你必须明白这一点，每张透支的信用卡都是在免息期马上就要结束时被偿还，因此即便银行方面有所察觉都会对持卡人无计可施。按时偿还将使你在发卡银行的信誉度不断积累。但决不能违反规定，否则就难办了。
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怎么样才能一直贷款下去呢？贷款公司：假设申请人要用２５万元的款，那么他应该申请办理５张，每张可以透支５万元的信用卡，然后全额透支。但是如果想要终生无息用款的话，那他就应该办理10张信用卡。贷款公司给客户支招：办个假证还不简单？北京现在都是办假证的人，身份证、工作证只要有用，他们都能办。让假证贩子刻一枚假的公章盖在收入证明上。然后你再找一个固定电话等在那里，一般两天左右银行就会打电话核实，然后你再冒充那假公章上的单位就可以应付过去。
● 信用卡洗钱涉嫌贷款诈骗
信用卡套现有贷款诈骗的嫌疑，信用卡本质上是一种小额的信用贷款，而信用卡套现的本质则是商户与持卡人合谋，恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款。这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。如果套现者拒不还款，也触犯了《刑法》恶意透支的条款，最高可判处无期徒刑。
根据《刑法》第１９６条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处５年以下有期徒刑或者拘役，并处２万元以上２０万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处５年以上１０年以下有期徒刑，并处５万元以上５０万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处１０年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处５万元以上５０万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡