卡者可以选择设置密码加刷卡签名的“双保险”信用卡。使用信用卡要保护好个人资料，包括签名、身份证、密码、账单、账号等。要防止周边有人偷看信用卡资料，更要防止骗子利用电话、网络或各种方式骗写信用卡资料，确保信用卡使用安全。
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还款时的陷阱（1）
第二章 信用卡的陷阱
第三节 还款时的陷阱
陷阱一： 不开卡信用也“抹黑”
点点的5张信用卡只有2张是经常使用的，其余3张没有激活开卡，基本上就成了“睡眠卡”。直到她收到催缴年费的通知单时才明白，不用卡不代表就不用交钱。而银行在发卡时，曾把启用程序告知书寄过来，说明信用卡要激活之后才能正常使用。所以她认为，只要不激活，信用卡就是无效的。
各家银行对不激活是否产生年费规定不一。招商银行不激活也有年费产生，而广发行则没有。就信用卡未激活产生年费问题，招行客服人员称，发卡行在核准发卡后，信用卡所涉及的一系列后台运作随即产生，并扣收年费。对持卡人“免首年年费”实际上是银行方面为客户承担了相关费用，这些费用不因未开卡就不存在。也就是说，无论信用卡是否处于激活状态，都要收取年费。激活只是为防止盗用的一种安全措施。而广发银行表示，不开通是不会收年费的，只有在客户没有使用并注销的情况下才收取15元工本费。招行客服人员还称，年费是提前收取的，比如，小刘2005年12月办的卡，首年年费免除后，次年年费将在2006年11月收取，这点在信用卡使用说明中已向客户告知。如果用户在此限期前刷满6次，则可以免除次年年费。此外，收款人收到年费对账单后，可以要求银行给予延时，得到允许后，在十几天里用每张卡消费6次（套卡5次），也可不用交年费，否则，就必须支付。
专家提醒：但是，很多人误认为没有激活就不要负担年费，其实没有开卡也要缴纳年费，许多人因为这点白白缴纳一年多年费，信用也因此带来“污点”。当前，银行取消了信用卡首年年费，刷卡次数超过3到6次，就可免收次年年费。招行信用卡中心工作人员称，如果没有开卡又没注销，第二年和第三年的年费会照收，所欠年费虽然不计算滞纳金，但影响到个人信用。
除了这些没有激活的卡、过期卡都可以让持卡人“破财”。比较容易迷惑人的是过期卡。每张卡片都有有效期，到期银行可能会自动寄新卡过来。但是只要你没有申请注销该卡（可打卡背后的电话申请注销），哪怕没收到新卡也视为续卡了，仍然要缴纳年费。
陷阱二： 错把信用卡当存折
目前，有很多人将信用卡作为取现的融资工具使用，这样做是不太可取的。因为取现要收很高的手续费，而且自取现日就开始收日息与滞纳金。假如确有急事需要用信用卡取现，也要在尽可能短的时间内还清，绝对不可用作长期融资工具，以免利上加利、罚上加罚，长期不还导致小额透支款最终变成巨额债务，甚至失去个人资信。
某高校大二学生小陈，办了一张招行YOUNG卡，一天；陈查帐单，发现6月有3笔提取现金交易，收取手续费20元。3笔交易一共提取了不过几百元现金，手续费就要20元……后来他去银行咨询才知道每笔取现（无论是否透支）都要收取手续费10元。YOUNG卡针对大学生每月可以免一笔手续费，所以有20元手续费一说。
平时，刷卡消费挺方便，可取现存款可就不是那么轻松了。平日用存折或银联卡在当地存取款是不用缴纳手续费的。但是如果用信用卡提款要收很高的手续费。每家银行发行信用卡的目的都是为了让你消费，存钱进去不但没有一分钱利息，而且想把自己存的钱取出来也等同于预借现金，手续费照缴。 而且还有预借金额限制。不同银行对此规定不同，通常只能提取信用额度的30％左右。手续费＋利息，一样都不能少。预借现金的时候（卡内有没有钱都一样），银行要一次性收取提款额％到3％的手续费。而且不少银行还规定了最低门槛，从10到30元不等，即使只取100元，都可能要交10元手续费。 从预借现金提现的那天起，这笔钱就要按照逾期透支来支付利息了，每天％（如果卡内有所提取的现金，可以不用支付利息）。
还款时的陷阱（2）
在计算信用卡透支滞纳金时，均以月息为单位，而在计算循环利息时，一般是以日息为单位，而且是复息，即上一期产生的罚息与滞纳金到下一期时还要计复息。而在计算日息时，有的银行均按每个月30天计息，有的银行则按实际天数计息，即大月按31日计，小月按30天计。
一般信用卡持有人产生了透支后，并不要求一次性还清全部透支款项，而是按消费金额一定比例付清最低还款额即可，假如付清了最低还款额；银行就不会对透支款项计收每月5％的高额滞纳金，假如连最低还款额都没有付清，银行就会对全部透支款项计收滞纳金。
有的人担心自己会忘记还信用卡里透支的钱；于是在卡里预存一笔钱，其实信用卡里存钱也是没有意义的。多存的钱算溢缴款，这时候消费不动用信用额度，因此也不会因为消费使卡的额度提升。而且信用卡里存的钱，银行是不付你利息的。甚至有人因为卡内有钱，就随意取现。九江市有位客户，想把信用卡里的15元钱取出来，但银行工作人员告诉他需要交30元的取现手续费（收费标准是2％，最低30元）。即使是自己的钱，银行还是要收取很高的手续费。用信用卡提取现金不仅没有免息期，一些银行还对取现收取手续费。如果信用卡内没有资金，或余额不够，取现视为透支，要从取现之日起按日息万分之五（折合年息18％）计息，比5年期以上的贷款利率还要高得多。
透支消费款项是要全额计息的。在银行看来，每月不能全部清偿透支的用户，是最有利可图的“好顾客”；而那些按月全部清偿透支，则是让银行没办法赚取利息的人之一。提现没有免息期，由于信用卡主要是以通过电子支付方式完成“消费”为主要核心功能，因此该卡不鼓励提取现金消费，但有些银行却不会主动、积极地提醒持卡人。因此很多持卡人是在交了“学费”后才真切了解到这一点。使用信用卡取现，一般是每天要支付万分之五的利息，从提现当天起就开始计息，所以消费者应尽量用信用卡消费，而不要通过柜员机提取现金。如确实需要通过信用卡提现进行周转的话，也要尽量早还，它可没有20天到50天的所谓免息期。
专家提醒：以为信用卡是免费的透支工具，这是非常错误的观念。信用卡不仅不是免费的透支工具，甚至是昂贵的透支工具。根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款期，而用信用卡在自助银行或柜台取现则不能享受免息还款期，自取款之日起计收万分之五的日息，而且还要收取现手续费，假如不及时还清取现金额及由取现产生的手续费，不仅取现金额要收万分之五的日息，连同手续费也一并收取万分之五的日息。而且异地取现还要收取手续费，该手续费也自当日起按万分之五收取日息。不能将信用卡作为取现的融资工具使用，因为取现要收很高的手续费，而且自取现日就开始收日息与滞纳金。假如确有急事需要用信用卡取现，也要在尽可能短的时间内还清，绝对不可用作长期融资工具，以免利上加利、罚上加罚，长期不还导致小额透支款最终变成巨额债务，甚至失去个人资信。
还有一点就是，不要使用非外币信用卡在国外取现或结账，也要谨慎使用信用卡的国外消费、国内人民币还款功能，因为这样不仅有汇率变动风险使自己承担汇率变动的损失，而且发卡行要收取相关外汇兑换的手续费等，有的还要收取国外代理行的各种费用，成本非常高。
还款时的陷阱（3）
陷阱三： 免息分期≠免除手续费
很多银行信用卡都打出了“分期付款”的优惠政策：价格比较贵的消费品，可以通过信用卡在3个月或6个月，甚至24个月的时间内免息分期付款。
“今年国庆节的时候，商场搞活动，我看上了一部4000多元的数码相机，选择以信用卡分12期付款的方式购买，这样每个月只要付300多元钱就能用上新相机了。总价依然与原价相等，这种消费方式真是不错。刚开始我挺高兴的，不用一下子掏那么多钱，觉得这样消费既划算又轻松。不过，这种便宜真的能白捡吗？后来查阅银行提供的信用卡对账单，没想到发现被扣了105元的手续费。经咨询才了解到，信用卡分期付款免息不免手续费，银行每个月要收消费总金额25％的手续费。”
这是苏州某广告公司的刘小姐，在使用信用卡分期付款消费后才知道的经历：
目前，银行的免息分期付款一般分为两种：
第一种是指定消费商户、指定消费产品，一般只一次性收取％左右的手续费。这种分期方式与不分期所享受的产品售价完全一样。但是，产品价格大多没什么吸引力，消费者可选择的商品范围有限。
第二种是没有商户和商品限制，只要是消费达到一定金额就可以申请分期付款。
比如，某银行推出的一个分期付款计划是：只要消费金额大于500元，每月额外支付消费金额的手续费，就可登记分期免息付款。但——的手续费是每个月都要支付的，如果分期12次，那么算下来一年的手续费就是消费金额的。
也有银行对不同分期收不等费率，比如分期6、9和12次，每月手续费率分别为、及。
目前不少商场与银行合作开展了信用卡免息分期付款的业务。在约定的付款期内银行不收利息，却要收取一定的手续费。如果选择更长时间的分期付款，消费者需向银行支付的手续费甚至可能超过银行的贷款利息。另外，各银行规定，如果消费者分期付款购买的商品需要退货，银行不退还已经支付的手续费。
很多信用卡持卡人有过使用信用卡分期付款购买商品的经历。他们认为，信用卡免息分期付款的方式好，能避免为提高生活质量掏空钱包，还能参加银行积分送礼等活动，但银行突出宣传免息、对收取手续费较少涉及的做法，的确让不少消费者吃了“哑巴亏”。
专家提醒：消费者选择信用卡分期付款时须注意三点。一要注意比较同类商品的价格，分期付款与不分期付款的产品在不同的商家的价格有差别。二要根据自己的实际需要决定是否选择分期付款购买商品。三在选择信用卡分期付款时，应注意了解银行的分期付款条件，包括分期付款是否免除手续费、手续费的费率及计算方法，以及商品出现质量问题，商场同意退换货后如何进行退款等。
陷阱四： 超过额度要付“超限费”
程小姐是一家外企的业务经理，常常需要请客户吃饭应酬，她专门备了一张银行的信用卡用于这方面的消费。有一个月，她发现卡的信用额度是人民币9千元，可是本期签帐金额是人民币10，元。看过明细之后得知，其中有一项超限费，注明是元。程小姐一直认为只要能刷，就表示没有超出额度。再加上她从来没有收到过短信或是信件，提醒自己是超额消费。她想一般银行规定了信用额度后，不可能会让客户超过这个底线，随意支付的。
还款时的陷阱（4）
所谓超限费，就是指持卡人刷卡消费的金额超过信用额度上限，银行对超过信用额度部分收取的费用。但是，很多人对超限费不太了解，多数人都表示根本不知道超出限额还能刷卡。许多持卡人表示：“刷卡本来就是为了方便，不可能记住自己所有的消费，他们也不可能每个月都去计算自己花了多少钱嘛！”
很多人即是清楚自己的信用额，但是有时也会被一种暂时提高的信用额所迷惑。因为有时银行会暂时性的提高信用额度，有时要持卡人申请后才能办理，但在特定的时期，发卡行举办某个活动或为了促销信用卡在一个时期内自行提高。比如：单先生11月份收到一家银行的对账单，上面醒目地写着：自2005年11月1日起至年底，每月首笔境内取现交易手续费可免除，同时取现的积分可以翻倍。据介绍，该行信用卡的取现额度将由此前可透支额度的35％提高到50％，境内提现手续费也将由此前的取现金额的3％降至1％，最低收取金额由原来的人民币30元/笔下调为10元/笔。但这些优惠都将在年底前结束。一般这种优惠是一个时间段的，不会长久。
日前，建行已将境内取现手续费设置在了国内最低水平，每笔手续费率仅为。建行信用卡中心负责人表示，系统调整后，信用状况良好的龙卡持卡人将会获得更大的取现额度，而浦发银行则将信用卡取现比率确定为30％…50％。
如果持卡人出现迟缴情况，建行将向其收取滞纳金，金额为最低还款额未还部分的百分之五（最低5元人民币或1美元），还将对其所有透支款项收取自交易入帐日至还款日每天万分之五的利息。
专家破解：持卡人平时应该养成良好的理财习惯，对自己每一笔消费做到心知肚明。如果一时急用，持卡人也可以向信用卡中心申请，临时提高信用额度。但是一定要清楚自己提高的临时信用额的时间。
陷阱五： 积分是羊毛出在羊身上
如今信用卡在大城市已成部分特定人群的主要支付工具，累计积分换购礼品是常见的信用卡优惠手段。有些发卡银行联手各路商家，频推刷卡消费优惠活动，其中尤以信用卡积分换礼最吸人眼球。“购物达人”此时更不愿错失良机，特别是办公室白领，渐渐成为“积分换礼”的拥趸———他们时刻把存积分“大事”记在心上，哪怕买一瓶矿泉水，也要刷卡积分。这些人自然成为各发卡行年终积分大战的争夺对象，其实积分大奖总是让人望尘莫及的。
初步统计，目前，市场上积分可以换购的商品近200种，既有流行杂志，也有数码摄像机、音乐播放器以及密封食品盒等。大的物件甚至可以换购液晶电视机以及冰箱、电脑。但是要想换到这些产品，一般的消费者是不可能在短时间内做到的。稍微留心计算的持卡人不难发现，信用卡积分兑换的门槛委实不低，因为一般发卡部门都规定消费一元钱能换来一个积分。举个例子来说：积攒8万分（1元人民币换1个积分）仅能兑一个进口品牌的电吹风机。高档点儿的礼品，几乎都设立了消费10万元以上门槛。这意味着要得到这些礼品，一般持卡人是不可能在短时间内做到的。而像摄像机、笔记本电脑、液晶电视等奢侈消费礼品，如果想用积分换得，那几乎就是“不可能完成的任务”。
还款时的陷阱（5）
大部分理性持卡人，都会在积分达到一定程度后，再去选择对应的换购礼品。但现实生活中，不乏一些持卡人出于对换购礼品的“疯狂热爱”，单纯为换礼而去消费、凑积分，并乐此不疲。
小王一直想要个苹果MP4。但如果要换一部苹果MP4，需要120万积分，那就是120万元。如果消费者每天刷卡100元，刷够120万元约需要3288年。这对他来说简直是无限的期限。
有的银行规定：佳能摄像机需101万积分；42英寸液晶电视需551万分；笔记本电脑需600万分。以信用额度最高的5